近日，在南京银行、鑫智投资、国科中心、日照银行共同推动下，日照鑫科基金与山东莱威新材料有限公司成功签订股权投资协议，昭示着日照银行济南分行第一笔投贷联动业务的成功落地。

加快构建新发展格局，着力推动高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务。党的二十大报告提出构建新一代信息技术、人工智能、生物技术、新能源、新材料、高端装备、绿色环保等一批新的增长引擎，推动新时代高质量发展。在二十大这一重要时间节点提出构建新的增长引擎，对我国国民经济发展有着重要意义。当前，我国正处于新旧动能转换期，房地产以及重化工业等传统增长动能的动力逐渐减弱，随着经济发展迈上新台阶，需要更换动力更加强劲的发动机，寻找并构建新的增长引擎，为实现高质量发展提供强劲助推动力。构建新的增长引擎需要高校、研究院所、科创企业等社会各方的积极参与，而民营科创企业在其中扮演了重要角色。

在山东济南就有这样一家企业，用其过硬的技术实力和优质的产品服务诠释了民营科创企业在构建新发展格局、推动高质量发展中起到的积极作用。山东莱威新材料有限公司成立于2018年底，是一家生产销售超高分子量聚乙烯纤维（PE纤维）及其制品的企业，在PE纤维及其制品的生产工艺、制备方法、产品质量提升和应用等方面实现了重大革新和突破，产品性能指标达到国际领先水平。

PE纤维是继碳纤维、芳纶纤维之后世界公认的第三代高性能纤维，其比强度是优质钢材的15倍，是玻璃和尼龙66的4倍，是碳纤维的2.6倍，是芳纶纤维的1.7倍；在抗冲击性能方面，PE纤维复合材料的比冲击总吸收能量是碳纤维的1.8倍、芳纶的2.6倍，防弹能力是芳纶装甲结构的3.6倍。由于质轻高强及比能量吸收高的特点，PE纤维纤维已逐步取代芳纶，成为个体防弹防护领域的首选纤维，目前美军已实现了PE纤维防弹衣、防弹头盔替代芳纶。基于PE纤维纤维具有超高强度、超高模量、低密度、耐磨损、耐低温、耐紫外线、抗屏蔽、柔韧性好、冲击能量吸收高及耐强酸强碱化学腐蚀等众多的优异性能，是军民两用的新材料，被广泛应用于军事装备、海洋产业、安全防护、体育器材等领域。

莱威新材料创业团队在PE纤维生产方面有着十多年的技术沉淀，拥有近百项专利技术，通过不断对生产技术升级改造，解决了传统生产方法生产效率低、无法连续生产，生产过程高污染、存在燃爆风险的问题，目前企业所产PE纤维的模量、强度均达到了世界领先水平，并成为军用防弹衣第一中标方最重要的PE纤维供应商，为我国最大的深海养殖海洋工程独家供应PE网衣。

PE纤维生产线建设需要大量的资金投入，由于自成立至2021年底企业账面亏损和较大的固定资产投资比重，莱威新材料很难获得银行的信贷资金支持，此前的融资主要是在一级市场以股权融资的形式来完成的。但过早、过多的股权融资会为企业的控制权稳定性埋下隐患，同时融资额度也比较有限，像莱威新材料这样面临融资难题的科创企业亟需市场给出全新的解决方案。

科创企业本身具有成长潜力大、发展速度快的特点，因此相比传统企业在一级市场更容易获得资本青睐融资方式，但过早地通过稀释股权换取资金支持对企业的管理架构和发展稳定性会产生一定影响。相比之下，债权融资凭借成本较低、有利于企业控制权稳定性等特点，对科创企业发展的重要性就凸显出来了。但科创企业的发展往往具有不确定性，且一般成立时间短、无法提供抵质押物，其潜在价值需要一双“慧眼”去发掘。

近年来，日照银行围绕科创企业的特点，发展了“投贷联动”“股债结合”创新融资模式，推出了“科创贷”产品，为科创企业获得资本助力开辟了新路径。“科创贷”是日照银行面向处于初创期、成长期，且产品或技术具有核心竞争优势的科创型企业推出的金融融资产品，跳出了传统信贷业务看“过去”的评价思维，而是以“发展”的眼光判断企业的“未来”价值，推出“科创贷”、“科创-股权贷”、“科创-永续贷”、“科创-选择权贷”等新产品，为企业提供债权、股权、期权等多维度的融资模式选择，既能通过股权投资作为纽带增进银企的合作深度和广度，又能通过债权支持为企业发展提供稳定的资金助力，同时联合政府园区、券商、律所、投资机构、科技公司、担保公司、租赁公司等为企业提供一揽子综合赋能。自2021年以来，日照银行已累计为28家科创企业办理“科创贷”业务，配套授信81850万元。

在与莱威新材料进行了充分接触与了解后，日照银行认为莱威新材料所属行业符合国家战略发展的需求，同时企业自身有着技术硬实力和发展后劲，属于市场前景广阔的“潜力股”。为解决莱威新材料扩大产能的迫切需求，日照银行济南分行决定通过“科创贷”与企业建立投贷联动业务合作。在尽调过程中为了给莱威新材料进行精准“画像”，除了要搞清楚企业基础的生产经营情况外，还需要对企业的产品、技术、团队、上下游、财务和法务等进行详细尽调。期间日照银行与投资机构深度交流，对企业高管等进行详细访谈，到莱威新材料的下游客户处进行实地尽调，并结合投资机构、上市辅导券商的意见对企业进行全面“侧写”，从而确定了莱威新材料的核心竞争优势。

经过详尽的调查研判，日照银行为莱威新材料授信1亿元，并通过日照鑫科基金给予0.5%的股权投资，以“小股大债”的形式进一步增强了与企业的合作紧密度，助力企业扩产提速，为构建新的增长引擎增添助力。

莱威新材料董事长任意在接受采访时称：“日照银行凭借他们新颖的投贷联动业务模式，具有前瞻性的审批思维，过硬的专业能力，以及热情的服务态度，解决了莱威增设生产线的急迫需求，让我对银行的认识产生了转变。有日照银行这样的合作伙伴支持，我们莱威新材料有信心发展得越来越好。”

据悉，日照银行济南分行在2022年底成立了科创金融中心，中心负责人表示：“近年来，济南市为科创企业提供的发展环境越来越好，日照银行将牢牢抓住济南市建设科创金融改革试验区的契机，用新颖的投贷联动模式和优质的科创金融服务，为济南市科创企业发展增添金融助力，争当济南市建设科创金融改革试验区的排头兵。”