【案件详情】

2023年4月，一名男性客户，在一自称某消费金融公司员工的陪同下，来到济南某支行办理开卡业务。客户自称某实业有限公司的副总经理，并出具了格式规整、信息完备、盖有公司公章的介绍信和收入证明，为了申请消费贷款特来我行开卡。在对客户身份尽调过程中，察觉客户言谈举止与其提供的工作单位、职位等信息反差较大，特别是在对答的过程中，客户眼神飘忽不定，不敢正视我行工作人员，且数次向身边的第三方人员求助，我行工作人员提高了风险防范意识。在与客户预留的单位进行电话核对时发现，该单位不存在名为该客户的副总经理，客户所提供的收入证明、工作职位等均为虚假信息，进一步印证了我行工作人员的判断：该客户提供的开卡信息为虚假信息，其开卡涉嫌出借出售，于是将该客户身份信息上报至市中区反诈工作群，向警方报告情况。同时对客户详细讲解了开卡、用卡的相关制度要求，提示了出借出售银行卡的法律责任和资金风险。该客户明确表示不再开卡，感谢我行为客户负责的态度。事后我行及时联系为该客户提供证明资料的企业，提示该公司勿将加盖公章的空白收入证明交给他人使用，以免对该公司产生不良后果。

【案例分析】

本案例中所谓的实业公司“副总经理”，伙同自称是某消费金融公司的员工，将准备齐全的证明材料提供给银行，试图蒙混过关开卡，中行员工慧眼识诈，在尽调过程中，首先从客户的言谈举止上发觉异常，提高了警惕，再对其提供的资料，经过认真细致的审核，进一步得到印证：该客户提供虚假信息，涉嫌出借出售银行个人账户。

【风险提示】

1、风险防范意识一刻松懈不得。随着各行对新开户管理力度的加大，犯罪分子为了非法开立、使用银行账户，也是挖空心思，采取更加隐蔽，更具有欺骗性的手段，意图蒙混过关，因此，我们应时刻保持高度警惕，秉持谨慎细致的工作态度，严格审核客户提供资料，规避客户提供虚假信息办理业务带来的风险。

2、风险防范要注重细节。在严格履职尽调的同时，还应密切观察客户的言谈举止。俗话说“做贼心虚”，电诈分子及其被骗客户的恐惧害怕、忐忑不安等情绪，总会在其言谈举止中流露出来，我们只要认真细致观察，就能从中发现蛛丝马迹。

3、发挥警银联动机制作用，配合警方加大打击治理力度。该案例中，员工发现可疑事件后主动联系警方，在微信群及时上报了相关信息资料，这个行为值得肯定，但做得还不够，因为从当时情况来看，这个客户应是被骗来开户，未必有前科，警方查不到其犯罪情况，伴其而来的那个第三方所谓消费金融公司人员，则有可能是银行账户账卡的买卖组织者，他才是警方的重点打击对象，所以，当时网点应该及时启动应急处置预案，稳住客户，拨打110报警，让警方介入调查。